零存整取定义 零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，所谓定期储蓄即为储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年；零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行；零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。零存整取适用对象 零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。虽然该储种利率低于整存整取定期存款，但却高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入，所以有很多储户在进行储蓄时会参考该储种。 零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。 零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强。由于该储种较“死板”，最重要的技巧就是“坚持”，绝不能连续漏存2个月。有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种前功尽弃的做法损失最大。若有众多同事同时办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，可省去每个人都跑银行的劳累。零存整取办理程序 1．储户凭有效身份证件办理开户，开户时需与银行约定每月存储金额和存期。 2．零存整取不可以预存，可以漏存（如有漏存，应在次月补齐，但漏存次数累计不超过2次），帐户漏存两次（含）以上的账户之后的存入金额按活期存款计息。账户金额等于应存金额时不允许存入。不允许部分提前支取。 3．办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。 4．储户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由储户指定某一活期存款账户，自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户；客户也可在存期内任意时间增加或取消约定，也可以修改指定的供款账户。零存整取办理地点 所有可办理存取款业务的银行机构营业网点。
职业素描银行大堂经理角色定位： 银行优质服务的“示范人” 业务经办的“引导人” 金融产品的“推销员” 优质客户的“挖掘人”银行大堂经理工作内容： 大堂经理职责和工作主要有以下几个方面： 一、 服务管理 协助银行网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。 二、 迎送客户 热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。 三、 业务咨询 热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 四、 差别服务 识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务，尤其是目前银行设立的贵宾理财中心，大堂经理的作用不可替代。 五、 产品推介 根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 六、 低柜服务 有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。 七、 收集信息 利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 八、 调解争议 快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。 九、 维持秩序 保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 十、 定期报告 定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。 十一、 工作要求 大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。银行大堂经理服务职责： 大堂经理以良好自身形象、高度的责任心、文明的言谈举止、丰富的金融知识，做到眼勤、口勤、手勤、脚勤，穿梭服务于客户之间，确保客户在银行网点顺心、舒心、开心享受各项金融服务的同时，也充分展示银行良好的社会形象，是银行各网点名副其实的形象大使。 一是当好业务引导员 热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理就主地动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导，诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 二是当好营销宣传员 根据客户需求，主动向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 三是当好信息收集员 利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 四是当好环境清洁员 负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簙、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护，使客户一走进银行就有一种家庭的温暖和关怀。 五是当好服务监督员 维护正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间。 六是当好矛盾调解员 快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。 七是当好安全检查员 密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 大堂经理的推行对银行来说，体现了从业务管理转向客户管理，从以产品为中心转向以客户为中心，从提供一般优质服务转向个性化、差异化服务，是应对激烈竞争的手段之一；而对于老百姓来说，大堂经理实现了与客户面对面的沟通，带来的是实实在在的优质服务。银行大堂经理的岗位设计: 如何解决大堂经理岗位设计，如何选拔合格的大堂经理，如何设计大堂经理岗位，大堂经理工作流程，大堂经理的工作内容以及大堂经理应解决的问题为最根本问题 在设计大堂经理岗位时，主要考虑的因素有： 目的；客户咨询、客户分流、客户开发、服务营销、客户维护等。 1、 具体工作； 2、 主要工作； 3、 次要工作； 4、 如何行使职责； 5、 强调岗位优秀标准； 6、 与其他部门的联系。银行大堂经理工作流程： 1、准备2、欢迎3、引导4、分流5、咨询6、服务银行大堂经理营销活动： 2004年，富晨首次创造性地将顾问式销售技术引入金融服务营销领域，得到大陆金融机构的广泛认可和推广。银行大堂经理服务意识提升： 客户进入银行大厅，大堂经理应关注和理解以下服务需求： （1） 受欢迎的需求 （2） 及时服务的需求 （3） 感觉舒适的的需求 （4） 有序服务的需求 （5） 被理解的需求 （6） 被帮助的需求 （7） 受重视的需求 （8） 有被识别的需求和记住 （9） 有受尊重的需求 （10） 被信任的需求 （11） 安全和隐私的需求 （12） 被称赞的需求银行大堂经理服务礼仪： 大堂经理是零售银行的先锋部队，也往往是银行客户首先接触的员工，所以大堂经理在仪容及礼貌方面不断的检点及警惕，员工的一举一动代表了银行的形象及声誉。更由于大堂经理是常处备受注目的环境之中，客户往往可以从大堂经理的操作情况看出银行的服务和管理水平。银行大堂经理沟通技巧： 大堂经理每天将要70-80%的时间花费在听、说、问和看等的沟通上。 大堂经理沟通的重要性 人生即为推销，推销即为沟通。 研究表明，我们工作中70%的错误是由于不善于沟通，或者说是不善于谈话造成的。 富晨经典语录：将自己的热忱与经验融入谈话中，是打动人的速简方法，也是必然要件。如果你对自己的话不感兴趣，怎能期望他人感动。 如果你是对的，就要试着温和地、技巧地让对方同意你；如果你错了，就要迅速而热诚地承认。这要比为自己争辩有效和有趣得多。银行大堂经理服务技能提升： “一面对”：即柜员办理业务时与客户面对面，改变过去传统的侧面服务模式。“五站立”：即开门迎接第一批客户时站立、面对客户时站立、向客户表示歉意和感谢时站立、向客户解答疑问时站立、客户提出意见和建议时站立。 “一面对”、“五站立”服务方式的推出可以使服务由原来的方便、快捷升华到“以人为本”的层次，进而拉近员工与客户的距离，体现出对客户的尊重。客户获得良好的体验。银行大堂经理现场管理： 现场管理三大工具之一:标准化 现场管理三大工具之二:目视管理 现场管理三大工具之三:看板管理
设置零余额账户的方法 省级一级预算单位及无主管部门的行政事业单位，须填写《银行账户审批表》报省财政厅（基层预算单位填写《银行账户审批表》，报主管部门，主管部门还须填写《财政授权支付银行开户情况汇总申请表》，连同基层预算单位的《银行账户审批表》一并报省财政厅）；《银行账户审批表》经省财政厅审批后报人民银行，人民银行按规定核发《开户许可证》，预算单位持《开户许可证》，在省财政厅确定的代理银行所属分支机构内，自主选择预算单位零余额账户的开户银行，办理零余额账户开户和印鉴预留手续。 预算单位在改革实施前已由财政拨付的资金，继续在原开设的银行账户中使用和核算；原账户中相关用途的财政资金使用完毕后，从新开设的预算单位零余额账户中按规定支用有关款项。零余额账户的管理和使用1.财政部零余额账户 财政部零余额账户用于财政直接支付。该账户每日发生的支付，于当日营业终了前与国库单一账户清算；营业中单笔支付额5 000万（含5 000万）元人民币以上的，应及时与国库单一账户清算。财政部零余额账户在国库会计中使用。2.预算单位零余额账户 预算单位零余额账户用于财政授权支出。该账户每日发生的支付，于当日营业终了前由代理银行在财政部批准的用款额度内与国库单一账户清算；营业中单笔支付额5 000万（含5 000万）元人民币以上的，应及时与国库单一账户清算。财政授权的转账业务一律通过预算单位零余额账户办理。预算单位零余额账户在行政单位会计和事业单位会计中使用。3.行政事业单位会计中的账务处理 预算单位零余额账户在行政事业单位会计中的账务处理：行政事业单位应设置“零余额账户用款额度”科目。收到“授权支付到账通知书”后，根据通知书所列数额，借记“零余额账户用款额度”科目，贷记“拨入经费”科目或“财政补助收入”科目。行政事业单位购买物品、服务等支用额度时，借记“经费支出”或“事业支出”、“材料”等科目，贷记“零余额账户用款额度”科目；属于购入固定资产的，同时，应借记“固定资产”科目，贷记“固定基金”科目。行政事业单位从零余额账户提取现金时，借记“现金”科目，贷记“零余额账户用款额度”科目。4.年度终了，零余额用款额度必须清零 行政事业单位依据代理银行提供的对账单注销额度时，借记“财政应返还额度——财政授权支付”科目，贷记“零余额账户用款额度”科目；如果单位本年度财政授权支付预算指标数大于零余额账户用款额度下达数，根据两者的差额，借记“财政应返还额度——财政授权支付”科目，贷记“拨入经费”或“财政补助收入”科目。零余额账户的作用 零余额账户的性质决定了其在国库单一账户体系和财政支付管理中具有重要作用，是实现财政集中支付的桥梁。首先，零余额账户是连接国库单一账户与商品或劳务供应商账户的纽带，代理国库单一账户对商品或劳务供应商的支付。财政支付的实质是预算资金从国库单一账户转移到商品或劳务供应商账户，在零余额账户模式下，这一资金转移是通过零余额账户的支付与清算活动实现的，预算支出先由零余额账户向商品或劳务供应商账户支付，然后国库单一账户向零余额账户支付清算，完成整个支付过程。其次，更为重要的是，零余额账户是实现对预算资金最终付款控制的必要的技术手段，是我国国库单一账户制度保证预算资金在实际支付时才流出国库单一账户的一项重要制度安排。零余额账户的零余额特性，使得所有预算资金得以集中控制在国库单一账户，从而克服传统的因分散、重复设置账户而导致的预算资金大量滞留于预算单位以及由此引发的一系列弊端。从这一意义上说，对零余额账户的有效管理是实现改革目标的关键。 此外，建立国库单一账户体系，实行财政集中支付后，预算单位原有的在商业银行开设的存款账户都将被取消，而零余额账户可以作为这些传统账户的替代，一方面兼顾预算单位的传统支付习惯，使预算单位可以依据预算管理权限向零余额账户发出支付命令，履行支付义务，保证为执行预算而采购商品或劳务时做出的支付承诺按时兑现；另一方面也能够体现在国库单一账户制度改革中，保持预算管理体制赋予预算单位的管理权限及其会计主体地位不变的改革要求。零余额账户的国际经验 财政集中支付的目的是有效地管好财政支出的最后环节，从制度上保证支出按预算的要求进行支付，而国库单一账户制度的本质，就是国库对预算资金最终付款实行集中控制。具体要求是只有在支付实际发生时，预算资金才流出中央银行国库单一账户，而不是在计划购买或计划支出时，预算资金就已流出国库，从而使国库单一账户能够真实反映财政实际支付情况，提高预算资金使用效益，增强预算资金活动的透明度。在具体实现方式上，国际经验可概括成两种模式：一是全部支付业务直接从中央银行国库单一账户支付到商品或劳务供应商；二是在国库单一账户与商品或劳务供应商之间设置一个过渡性账户或零余额账户，采取由零余额账户支付并与国库单一账户清算的方式实现集中支付。采取设置零余额账户的模式是国际上较普遍的做法，但具体形式各有不同。 在英国和法国，是由负责公共支出的公共会计出纳署为政府部门和其他公共机构开设账户，所有公共支出均通过出纳署，公共部门之间的交易通过出纳署内部划转进行支付，与非公共部门的交易则通过与商业银行支票转账实现支付。日终，出纳署账户上的余额划转到中央银行国库单一账户，第二天清晨资金余额再返回出纳署。在意大利和挪威，大额支付业务由中央银行国库单一账户直接支付到商品和劳务供应商，小额或零售支付业务则由财政部门在商业银行开设过渡账户或零余额账户，当财政向代理行发出支付命令，代理行垫款支付到商品或劳务供应商，日终账户余额与中央银行国库单一账户清算。其中意大利是在办理支付３天后向中央银行国库单一账户清算，挪威则是在当天清算。同时，零余额账户还贷记政府收入，因此，日终该账户与国库单一账户清算的余额是借、贷方轧差余额。在巴西，财政在商业银行开设零余额账户，代理行在收到支付命令的第二天将应付资金与中央银行的国库单一账户进行清算，然后将资金划转入商品或劳务供应商账户。
隔夜拆借利率 银行间以一天为期限互相拆借资金的利率,称之为隔夜拆借利率。 银行间拆借利率就是各银行间进行短期的相互借贷所适用的利率，通常是隔夜拆借或者1-7天内拆借，它是发达货币市场上最基本和最核心的利率，许多其他利率都要直接或间接地受到银行间拆借利率变动的影响，甚至其变动的国际影响也很剧烈（比如美国联邦基金利率和著名的“LIBOR”），所以银行间拆借利率通常可以作为一国利率市场化程度的重要参考。一般来说，流动性强，利率就低；流动性差，利率就高。 通俗的讲就是指我今天借钱给你明天还的利率。 这主要是针对流动性问题来的.能够加快资金的流动,应对支付问题。 隔夜拆借利率的提高将减缓资金的流动。 隔夜拆借利息一般是由于银行间资金的短缺或多余产生的短期拆借行为，就是资金多余者拆借资金给短缺者，短缺者则拆入资金，拆借时所付的利息就是拆息，这种同业拆借一般有自己的期限，隔夜拆借是最短的，比如还有1天，7天，1个月。无担保隔夜拆借利率 由于老百姓存钱、取钱的量没有定准，因此银行在现金安排上有时多，有时少。为了调剂银行的现金存量，提高资金使用效益，银行之间互相拆借。即银行多余的现金流向现金少的银行，但也是有代价的。付出的银行要收利息的。 由于是暂时的现金调剂，因此时间短，同业拆借最长7天，最短半天，隔夜即指一天。 无担保隔夜拆借利率是指银行之间借出的无担保（即以银行的信誉、信用方式）贷款的日利率。 目前全球直接管制存贷款利率的央行极少，绝大多数是以货币市场尤其是拆借市场的利率作为目标利率，比如美联储就以隔夜拆借利率为政策利率。由于拆借利率在最前端，央行在确定目标利率后，会通过其他货币政策工具如公开市场操作等将拆借市场的利率维持在目标利率附近，此时各家商业银行就会根据拆借市场的资金拆借成本（拆借利率）来确定最终的贷款利率，即零售市场的利率，然后企业和居民依据此利率进行借贷行为。 Shibor全称是上海银行间同业拆借利率(Shanghai Interbank Offered Rate)，被称为中国的Libor(London Interbank Offered Rate，伦敦同业拆借利率)，其形成方式是：每个交易日全国银行间同业拆借中心根据各报价行的报价，剔除最高、最低各2家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出每一期限品种的Shibor，并于11：30对外发布。Shibor报价银行团现由16家商业银行组成，首批16家报价行名单中包括工、农、中、建4家国有商业银行，交行、招商、光大、中信、兴业、浦发6家全国性股份制银行，北京银行、上海银行、南京商行3家城市商业银行和德意志上海;汇丰上海;渣打上海3家外资银行，此16家银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，在中国货币市场上人民币交易相对活跃、信息披露比较充分的银行。中国人民银行成立Shibor工作小组，依据《上海银行间同业拆借利率（Shibor）实施准则》确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与指定发布人行为。Shibor是单利、无担保、批发性利率。目前对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。 Shibor的形成机制与在国际市场上普遍作为基准利率的Libor的形成机制非常接近。 Libor（London Interbank Offered Rate），伦敦同业拆借利率，是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。目前Libor已经成为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率，作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本。同时，Libor还成为金融机构之间进行利率互换、远期交易等衍生品交易和换算不同货币间汇率水平的重要参照体系，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。 全球最著名的基准利率有伦敦同业拆借利率和美国联邦基准利率，两国的存贷款利率均是根据此利率自行确定的。联邦基准利率是指美国同业拆借市场的利率，最主要是指隔夜拆借利率。它不仅直接反映货币市场最短期的价格变化，是美国经济最敏感的利率，而且还是美联储的政策性利率指标。
学校简介 陕西%本数据来源于百度地图，最终结果以百度地图数据为准。 陕西银行学校是一九七八年经陕西省革委会和中国人民银行总行批准恢复建校的。校 seft一九七九年正式在全省范围内招生，一九九九年十二月根据国务院《关于进一步调整国务院部门（单位）所属学校管理体制和布局结构的决定》（国发[1999]26号）下划陕西省教育厅管理，划转工作已于2002年6月结束。2003年3月，陕西省委教育工委、省教育厅任命了新一届的学校党委和学校领导班子。/title]身一一“中国人民银行西北区银行学校”筹建于1950年，由的原因，到“文革”期间，终于化为乌有，党的十一届三中全会是建国以来中国共产党历史上具有深远历史意义的伟大转折，在邓小平同志“四个现代化，科学技术是关健，教育是基础”的思想指导下，陕西银行学校应运复生，在上级主管部门的关怀、领导、扶持下，于七八年开始筹建，七九年正式招生。八三年在西安市南郊征地六十亩，边建校边招生，克服无校舍、缺师资、交通不便、文化生活落后等困难，全校教职员工度过了极为艰苦的十年。硬件设施 进入90年代，学校得到了较快的发展，目前，学校校舍面绩达25000平方米，建有教学楼、学生公寓师资队伍(12张)提高学生的综合能力。学校每年定期举办学生点钞，计算机输入，珠算等技能竞赛,作文征文比赛，演讲比赛，篮球比赛，配合重大节日的文艺演出等；通过这些活动发现人才，培养学生勇于拼博、克服困难的精神，同时，学还聘请专家，教授来校举办讲座的学术报告会，开，培养他们心态挑战。 期，学校既现有发展的机遇同时又面临严峻的挑战。学校党委班子将认真学习贯彻党的十六大精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，抓住困难，创省部级重点中专学校，实现学校的跨越式发展。学校领导le 刘胜辉，男，41岁，籍贯陕西兴平，西北大学工商管理硕士，高级会计师。曾长期在陕西省教育厅工作。2000年任乾县人民政府副县长。2003年3月任陕西银行学校校长。专业设置 金融（银行、保险、证券）专业 学制：三年 课程设置： 普通课：语文、数学、英语、体育、书法、点钞、社会主义市场经济、人生观世界观、职业道德、法律常识、礼仪 专业基础及专业课：货币银行学、会计原理、财税基础知识、统计学原理、经济金融法规、应用文写作、电子计算机基础、工商财务会计、计算技术、证券理论与实务、银行信贷、银行会计、储蓄、财务管理、市场营销、保险基础、国际金融、财产保险、人身保险、保险中介、保险经营管理、再保险。 就业方向：金融业各类机构及相应的财务部门，可从事银行会计、信贷、储蓄、清点、出纳、保险、证券及财务工作。 财会专业 学制：三年 课程设置： 普通课：语文、数学、英语、体育、书法、点钞、社会主义市场经济、人生观世界观、职业道德、法律常识、礼仪 专业基础课及专业课：会计原理、工商财务会计、财税基础知识、统计原理、银行会计、储蓄、管理会计、审计、经济法、计算技术、电子计算机基础、成本会计、财务管理、市场营销、银行信贷、货币银行学 就业方向：工商、金融等企业及事业单位，可从事企业会计、财务管理、银行会计及行政事业单位财务工作。 计算机及应用（会计电算化）专业 学制：三年 课程设置： 普通课：语文、数学、英语、体育、书法、点钞、社会主义市场经济、人生观世界观、职业道德、法律常识、礼仪 专业基础及专业课：会计原理、工商财务会计、统计原理、银行会计、成本会计、管理会计、经济法、审计、储蓄、计算技术、财务管理、汉字信息处理、FoxPro数据库系统，Windows、会计电算化、网络及通信 就业方向：工商会计、金融业、行政事业单位，从事财务会计电算化工作 金融（合作金融）专业函授 学制：二年 学习方式：函授。以自学为主。每学期考试前来校参加面授辅导。 课程设置： 以专业课为主。基础会计、货币银行学、社会主义市场经济、统计原理、经济金融法规、证券投资、信用社会计、应用文写作、储蓄、农村信贷、农村信用社经营管理、国际金融地理位置 校址：西安市电子一路253号 邮编：710065
人物简介 陆磊教授自1995年起在中国人民银行政策研究室经济金融处、研究局国际金融处和招商银行研究部工作，先后任中国人民银行、国家外汇管理局人民币资本帐户可兑换专题小组成员、国务院农村金融体制改革专题小组办公室成员、人民银行监管体制改革专题小组办公室成员，曾在英格兰银行中央银行研究中心、澳大利亚财政部财政政策司进修、工作，并获选国际货币基金组织（IMF）学者。陆磊教授现为华泰联合证券首席经济学家。同时在中山大学传播与设计学院教授经济学原理课程，深受广大同学欢迎。学术著作 2000－2005年间，陆磊教授在《经济研究》发表5篇论文，其中三篇作为年度陆磊最有影响力的经济学文献分别入选天则所主编的《中国经济学－2000》和《中国经济学—2003》；在《金融研究》和《经济学动态》发表12篇论文。期间，陆磊主持并参与国家社会科学基金、自然科学基金、福特基金课题研究，其主持的《中国金融腐败的经济学分析》研究项目获第十一届（2004－2005年度）孙冶方经济科学奖，其他论文和研究成果获第六届中国金融学会全国优秀金融论文二、三等奖、中国人民银行优秀研究成果奖、中国青年金融论坛一、二等奖等。研究领域 研究领域集中于货币经济学、转型金融学、腐败经济学、公共经济学与公共政策、开放经济背景下的资本流动和均衡汇率、中央银行制度、农村金融改革与金融深化、银行微观经济学和金融监管理论。主要出版物2005年 1、《中国金融腐败的经济学分析：体制、行为与机制分析》（博士论文），中信出版社。 2、《通向货币经济学的新范式》（斯蒂格利茨和格林沃德）（译文），中信出版社。 3、《非博弈均衡、央行的微观独立性与最优金融稳定政策》，《经济研究》，第8期。 4、《金融腐败的微观经济效应：一般均衡与金融业不良资产问题》，《金融研究》，第2期。 5、《金融创新、风险分担与监管：中国转轨时期保险资金运用的系统性风险及其管理》，《金融研究》，第6期。 6、《汇率体制改革的宏观与微观经济效应》，《南方金融》，第8期。 7、《金融生态与信贷关系》，《南方金融》，第7期。 8、《改革优先还是稳定优先：金融公共政策抉择》，《南方金融》，第6期。 9、《非对称货币政策假说：中国货币理论面临的革命》，《南方金融》，第5期。 10、《“汉米尔顿－杰弗逊争论”与当前的货币政策规则》，《南方金融》，第4期。 11、《论存款利率市场化的时机》，《南方金融》，第3期。 12、《从金融支持到市场化资源配置》，《南方金融》，第2期。 13、《花钱买机制的制度经济学思考》，《南方金融》，第1期。 14、《国有银行改革共性与个性：一行一策式改革的可行性研究》，《武汉金融》，第5期。2004年 1、《中央-地方-银行-公众博弈：国有独资商业银行改革的基本逻辑》，《经济研究》，第10期。 2、《微观决策与经济体制：房地产泡沫下的居民-金融部门破产》，《金融研究》，第9期。 3、《从总量调控到结构优化：货币政策在探索中创新》，《南方金融》，第4期。 4、《制度变迁、宏观金融风险与货币政策选择的逻辑》，《南方金融》，第5期。 5、《蒙代尔三角：一个假设还是真实的威胁》，《南方金融》，第6期。 6、《银行业垄断与竞争的价值判断》，《南方金融》，第7期。 7、《多元博弈与国有银行改革的基本逻辑》，《南方金融》，第8期。 8、《利率调控、资金脱媒与货币政策目标》，《南方金融》，第9期。 9、《外汇储备与人民币升值泡沫》，《南方金融》，第12期。2003年 1、《改革进程中的金融腐败：非规范融资行为的交易特征和体制动因》，《经济研究》，第6期，转载于《新华文摘》第10期，入选《中国经济学—2003》。 2、《资源配置和产出效应：金融腐败的宏观经济成本》，《经济研究》，第11期，入选《中国经济学—2003》。 《以行政资源和市场资源重塑三层次农村金融服务体系》，《金融研究》，第6期。 3、《利益共同体的胁迫与共谋行为：论金融监管腐败的一般特征与部门特征》，《金融研究》，第7期（转载于《改革内参》2003年第30期）。 4、《中国金融腐败指数：方法论与设计》，《金融研究》，第8期（转陆磊载于《改革内参》2003年第31期）。 5、《治理结构、预期收入与体制转轨：金融反腐败机制设计的微观与宏观战略》，《金融研究》，第9期（转载于《改革内参》2003年第32期）。 6、《中国金融腐败：从定性到定量》，《比较》，2003年第8辑。 7、《宏观经济学与货币经济学——清泷信宏的学术思想评述》，《比较》，第6辑。 8、《试论金融资产管理公司模式及发展前景》，《国有资产管理》，第3期。2002年 1、《论合作金融的混合治理结构》，《金融研究》，第7期。 2、《中国金融转轨中的宏观货币控制》，《经济学动态》，第7期。 3、《积极应对入世挑战 审慎改革外汇体制》，《求是杂志内部文稿》，第3期。 4、《合作制还是商业化：信用合作社资本结构创新的实证分析》（Benoît Tremblay和Daniel Côté），译文，《金融研究》，第1期。2000－2001年 1、《信息结构、利益集团与公共政策：当前金融监管制度选择中的理论问题》，《经济研究》，2000年第12期（入选《中国经济学—2000》，上海人民出版社）。 2、《不完全合同与道德风险：90年代金融改革的回顾与反思》，《金融研究》2001年第2期（2002－2003年度中国金融学会第六届全国金融论文二等奖）。 3、《市场结构和价格管制：对中国利率市场化的评析》，《金融研究》2001年第4期（2002－2003年度中国金融学会第六届全国金融论文三等奖）。 4、《货币政策机制选择及其宏观经济后果》，《金融研究》2000年第10期。 5、《中国国有商业银行治理结构》，《完善公司治理：东亚视角》，世界知识出版社，2001年11月（同时见《中国国有商业银行治理结构改革》（中国人民银行研究局），中国金融出版社，2002年）。 6、《恶性竞争中的数量和定价行为：中国商业银行行为研究》，《广西金融研究》，2001年第9期。 7、《金融与增长：动荡条件下的政策选择》，世界银行政策报告，译文，2001年，经济科学出版社。 8、《中国应从亚洲金融危机中吸取的教训》（余永定英文论文），译文，《金融研究》，2000年第12期。 9、《世界经济回顾与展望》，《金融参考》，2001年第1期。 10、《2000年世界经济金融回顾》、《2001年世界经济金融展望》，《金融时报》2001年1月2－3日。 此外，在《财经》、《光明日报》、《证券时报》、《经济观察报》、《南方周末》、《新华社国内动态清样》等期刊发表100余篇文章。同名人物 上海市第六人民医院神经内科副主任医师，医学硕士。从事神经病学的临床工作近20年，以第一作者在国内外专业期刊上发表论文近10篇。擅长帕金森病、脑出血、脑梗死、脑炎、周围神经病、痴呆、癫痫和重症肌无力等病的诊断和治疗。
简介 长城生肖卡是中国银行长城借记卡系列产品之一。长城生肖卡以中国传统十二生肖为主要题材，较好地融合了中国传统文化概念和现代时尚感，突出贺岁迎新的概念。中国银行长城生肖卡自2000年以来已陆续发行了龙、蛇、马、羊、猴、鸡、狗、猪、鼠等版。长城生肖卡保持了中国银行长城借记卡安全、准确、方便、快捷的特点，集本外币、定活期储蓄存款于一身，具备自助存取、购物消费、缴费、投资理财等全方位金融服务功能。长城生肖卡可方便地将您所有储蓄账户进行关联，通过集中管理使您对各项账户的收支情况一目了然，真正实现轻松理财。此外，长城生肖卡还具有通存通兑功能，可在全国中国银行网点存取现金，方便快捷。长城生肖卡于每年元旦、春节“两节”期间发行。 中国银行长城生肖卡业务功能1.一卡多户 长城生肖卡以个人结算账户为基础账户，此外还可以勾连普通活期账户、活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息、个人支票及信用卡等多个账户，实现勾连账户之间的转账，更可免除携带多个存折的不便及风险。2.ATM服务 可全天24小时在各家银行ATM上办理取款、转账、更改密码、查询余额等各项业务，并可在其他银行带有“银联”标志字样的ATM上办理取款和查询等业务，不受网点营业时间限制、方便快捷。3.购物消费 凭卡及预留密码，可在中国银行特约商户和带有“银联”标志的商户（商场、酒店、娱乐场所等）刷卡消费，无需支付任何手续费，一卡在手，为您免去携带现金的诸多麻烦。 长城生肖卡新开通在香港和澳门地区刷卡消费和ATM取现服务。4.电话银行、网上银行 长城生肖卡申请电话银行、网上银行服务，使您随时掌握账户动态，便捷缴纳各种公用事业费用，了解最新的汇率及利率信息，实现轻松理财。5.投资理财 通过长城生肖卡可方便办理各种金融投资业务，包括记账式国债、开放式基金、外汇宝、银券通、银证转账等，方便您统一管理和调动资金，使您的资金实现保值和增值。6.代发工资、代收代缴费用 中国银行为各类企事业单位提供“代发工资”服务，还为个人客户提供缴纳水、电、煤气、电话和手机等各种公用事业费用的服务，生活从此轻松。办理流程 任何中国境内居民及持有所在国签发的有效证件的外籍公民，均可持本人有效身份证件到中国银行任一营业网点申领，即办即取。此外，为了您更加安全、便捷地使用本行借记卡，建议您同时申请开通电话银行。收费标准 1.客户在申领长城生肖卡时，银行将按当日公布收费标准收取制卡工本费。如借记卡丢失补办，银行将按公布收费标准另收取挂失费。 每年银行按当年公布的收费标准收取年费。 2.持卡人在本地市的中国银行柜台及中国银行ATM机上办理存取款交易，不收取任何费用。在本地市以外的省内、省外（含港澳）异地办理存取款交易，银行按公布的收费标准收取手续费。 3.持卡人在带有“银联”标志的它行ATM机上支取现金，无论本地市或是异地，银行均按公布收费标准收取跨行手续费。 4.持卡人无论在本地或异地持卡消费，均不收取手续费。 5.此卡仅限在国内使用（包括在香港和澳门联网ATM或商户使用）。
风险对冲 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（Underlying Asset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。作用 风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。与风险分散策略不同，风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险，还可以根据投资者的风险承受能力和偏好，通过对冲比率的调节将风险降低到预期水平。利用风险对冲策略管理风险的关键问题在于对冲比率的确定，这一比率直接关系到风险管理的效果和成本。种类 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。 自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。 市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险（又称残余风险），通过衍生产品市场进行对冲。风险对冲的例子 假如你在10元价位买了一支股票，这个股票未来有可能涨到15元，也有可能跌到7元。你对于收益的期望倒不是太高，更主要的是希望如果股票下跌也不要亏掉30%那么多。你要怎么做才可以降低股票下跌时的风险？ 一种可能的方案是：你在买入股票的同时买入这支股票的认沽期权——期权是一种在未来可以实施的权利（而非义务），例如这里的认沽期权可能是“在一个月后以9元价格出售该股票”的权利；如果到一个月以后股价低于9元，你仍然可以用9元的价格出售，期权的发行者必须照单全收；当然如果股价高于9元，你就不会行使这个权利（到市场上卖个更高的价格岂不更好）。由于给了你这种可选择的权利，期权的发行者会向你收取一定的费用，这就是期权费。 原本你的股票可能给你带来50%的收益或者30%的损失。当你同时买入执行价为9元的认沽期权以后，损益情况就发生了变化：可能的收益变成了。 （15元－期权费）／10元 而可能的损失则变成了： （10元－9元＋期权费）／10元 潜在的收益和损失都变小了。通过买入认沽期权，你付出了一部分潜在收益，换来了对风险的规避。
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